Previdência Privada

Conheça a Previdência
Privada com TAXA ZERO


  • Zero taxa de carregamento de entrada
  • Zero taxa de carregamento de saída
  • Zero taxa de custódia
  • Portabilidade sem burocracia

Invista em Previdência

A Previdência é um investimento de longo prazo para auxiliar na sua aposentadoria e garantir o futuro da sua família.


Especialistas calculam que uma aplicação em um fundo de previdência que rende 1% a mais no ano pode se tornar 21% maior em 25 anos. Em uma simulação de aporte de R$ 100 mil, essa diferença de rendimento representaria R$ 81.496

7 Cuidados essenciais ao escolher o seu plano



  1. Procure planos com ZERO de taxa de carregamento de entrada e saída.
  2. Fundos de Renda Fixa conservadores não devem cobrar acima de 1% ao ano.
  3. Procure um atendimento que esteja constantemente em contato com você e analisando a sua carteira fundos de previdência.
  4. Não aceite atendimento que só procura você no momento em que decide fazer a portabilidade para um fundo melhor de outra instituição.
  5. Procure balancear seus investimentos. Previdência não é um investimento apenas de Renda Fixa.
  6. Procure gestores diferenciados em todas as categorias: renda fixa, multimercado, inflação e balanceados.
  7. Planos PGBL são vantajosos apenas para quem faz declaração completa de Imposto de Renda. Caso não tenha certeza qual tipo de IR você declara, contrate um VGBL.

Veja os principais motivos para investir em Previdência Privada.



Benefício fiscal no curto prazo

Para investidores que utilizam formulário completo para declarar Imposto de Renda (IR), há a possibilidade de abatimento fiscal das aplicações no plano PGBL.


Benefício fiscal no longo prazo

O seu plano pode atingir apenas 10% de Imposto de Renda após 10 anos, sendo a tributação regressiva indicada para investidores com perfil de longo prazo.


Sem come-cotas

A previdência não possui come-cotas, que é a antecipação do Imposto de Renda sobre o ganho de capital dos fundos de investimento.


Flexibilidade

Você pode trocar seu fundo e seguradora sem ter que resgatar, pagar Imposto de Renda e reaplicar. Isso permite realocar sua carteira de investimentos facilmente.


Liquidez facilitada

É possível realizar retiradas mensais ou resgatar totalmente o seu plano ao final do período.
O participante não é obrigado, necessariamente, a contratar uma renda, podendo rentabilizaro patrimônio mesmo após a aposentadoria.


Sucessão Patrimonial

A indicação e o percentual para cada beneficiário é de livre escolha, desde que respeitada a herança legítima. O patrimônio é transferido sem burocracia para os herdeiros e, em alguns casos, sem incidência de imposto de transferência de riqueza (ITCMD). Como não passa por inventário, tal transferência pode ser realizada sem custos advocatícios.

O plano adequado para cada perfil de investidor.



Para escolher o plano ideal, você deve seguir 3 passos simples:


Escolha sua modalidade


Saiba o que é PGBL e VGBL e entenda a diferença entre as duas modalidades.

Escolha a tributação


Entenda como escolher a tributação certa para a sua Previdência.

Escolha o fundo


Saiba quais são os fundos de previdência adequados para o seu perfil.


MODALIDADE


PGBLVGBL
Perfil de ClienteDeclaração completa de Imposto de RendaDeclaração simplificada de Imposto de Renda ou deseja investir mais do que 12% de sua renda bruta anual tributável
Contribuições dedutíveis da base de cálculo de Imposto de Renda, até 12% da renda bruta anualSIMNÃO
Cálculo de Imposto de RendaIncide sobre o total resgatado ou sobre a renda recebidaIncide apenas sobre o rendimento, quando ocorre o resgate ou o recebimento da renda

MODALIDADE

  • PGBL
  • VGBL

Perfil de Cliente

Declaração completa de Imposto de Renda

Contribuições dedutíveis da base de cálculo de Imposto de Renda, até 12% da renda bruta anual

SIM

Cálculo de Imposto de Renda

Incide sobre o total resgatado ou sobre a renda recebida

Perfil de Cliente

Declaração simplificada de Imposto de Renda ou deseja investir mais do que 12% de sua renda bruta anual tributável

Contribuições dedutíveis da base de cálculo de Imposto de Renda, até 12% da renda bruta anual

NÃO

Cálculo de Imposto de Renda

Incide apenas sobre o rendimento, quando ocorre o resgate ou o recebimento da renda


TRIBUTAÇÃO


No momento da contratação do plano, você poderá optar entre dois diferentes tipos de regime tributário:
Tabela Progressiva
A alíquota na fonte é de 15% no resgate, com ajuste posterior na declaração anual de IR. É recomendada para quem não tem a opção de ficar um longo período (> que 6 anos) sem fazer um resgate.
R$/ANOAliquota IR
Até 22.847,76Isento
De 22.847,77 a 33.919,807,5%
De 33.919,81 a 45.012,6015%
De 45.012,61 a 55.976,1622,5%
Acima de 55.976,1627,5%
Tabela Regressiva
As alíquotas de IR diminuem com o tempo, começando em 35% até chegar em 10% para prazos acima de 10 anos. É recomendada para quem consegue manter os recursos no longo prazo.
Prazo de InvestimentoAliquota IR
Até 2 anos35%
2 a 4 anos30%
4 a 6 anos25%
6 a 8 anos20%
8 a 10 anos15%
Acima de 10 anos10%

TRIBUTAÇÃO

  • Progressiva
  • Regressiva
A alíquota na fonte é de 15% no resgate, com ajuste posterior na declaração anual de IR. É recomendada para quem não tem a opção de ficar um longo período (> que 6 anos) sem fazer um resgate.
R$/ANOAliquota IR
Até 22.847,76Isento
De 22.847,77 a 33.919,807,5%
De 33.919,81 a 45.012,6015%
De 45.012,61 a 55.976,1622,5%
Acima de 55.976,1627,5%
As alíquotas de IR diminuem com o tempo, começando em 35% até chegar em 10% para prazos acima de 10 anos. É recomendada para quem consegue manter os recursos no longo prazo.
Prazo de InvestimentoAliquota IR
Até 2 anos35%
2 a 4 anos30%
4 a 6 anos25%
6 a 8 anos20%
8 a 10 anos15%
Acima de 10 anos20%

CATEGORIAS DE FUNDOS DE PREVIDÊNCIA


CATEGORIAS DE FUNDOS DE PREVIDÊNCIA


Renda Fixa Pós-fixados

Investem prioritariamente em títulos públicos e privados pós fixados, os quais a rentabilidade varia de acordo com o indicador de referência.


Renda Fixa Pré/Inflação

Investem em títulos em que a rentabilidade é definida no momento de compra do ativo, podendo ter variação atrelada ao CDI ou à inflação.


Multimercados Macro

Estratégia baseada no cenário macroeconômico de médio e longo prazo. Caracterizam-se pela liberdade de investir em ativos de renda fixa, moedas, ações, derivativos e investimento no exterior.


Multimercados Outros

Engloba diversas estratégias dentro da classe de Multimercados. São fundos com percentuais de alocação mais definidos em determinadas classes de ativos.

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Perguntas Frequentes

1. Como contratar um plano e realizar uma portabilidade em Previdência?

Acesse o site www.xpi.com.br, selecione a opção "Investimentos" e então clique em "lista de fundos" abaixo de "Previdencia Privada". Ao acessar a página em questão, assista ao vídeo "entenda como fazer a contratação ou portabilidade da sua previdência".

2. É obrigatório resgate do plano quando o cliente atinge a idade de aposentadoria?

Não. Nesse momento, a seguradora entrará em contato com o participante confirmando se ele opta por manter o recurso rentabilizando (e assim poderá efetuar resgates a cada 60 dias) ou se deseja converter em renda. O recurso só será convertido em renda se o participante assinar um documento escolhendo essa opção.

3. Posso trocar de tributação?

Somente é possível trocar a tributação de progressivo para regressivo.

4. Quais são as carências do plano de previdência?

Carência legal de 60 dias para portabilidade externa e resgates, entretanto não há carência para portabilidade interna.

5. Qual a diferença entre Fundo de Pensão e Previdência Privada Aberta?

Os Fundos de Pensão, também conhecidos como Entidades Fechadas de Previdência Complementar (EFPC), são entidades que são acessíveis a empregados vinculados a alguma empresa, entidade de classes ou associações. Os Fundos de Pensão constituídos por patrocinadores, empresas e empregados contribuem para a formação de reservas a fim de possibilitar pagamentos futuros de benefícios. A participação do associado é facultativa. Esse tipo de plano em geral não possui código SUSEP, mas possui um código CNPB. Já a Previdência Privada Aberta, também conhecida como Entidades Abertas de Previdência Complementar (EAPC), disponibiliza planos de previdência comercializados por bancos e seguradoras, e podem ser adquiridos por qualquer pessoa física ou jurídica. Os Planos de Previdência Complementar mais conhecidos são o PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) e o VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre). Importante se atentar que todo plano de Previdência Privada Aberta possui código SUSEP, forma de identificar o plano para os órgãos regulatórios.